官方答复！关于《银行外汇展业管理办法（试行）》政策问答

近期，国家外汇管理局针对《银行外汇展业管理办法（试行）》进行了政策问答。具体如下：

1. 《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》）第二条所称“金融机构”的定义是什么？

答：《展业办法》第二条中所称“金融机构”包括：境内银行、证券、保险、信托类金融机构的法人机构及其具有经营许可的境内外分支机构、附属机构；交易结算类金融机构及其分支机构；境内设立的金融控股公司及其具有经营许可的分支机构；境外金融机构在我国境内设立的具有经营许可的非法人分支机构；非银行支付机构、小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权机构、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司；其他经我国金融监管部门批准成立的金融机构。

2. 如何理解《展业办法》第三条第二项中“建立全面、系统、规范的内控制度并辅以信息系统控制”的规定？

答：银行应当基于自身的外汇展业内控制度，建立相应的系统以实现重点环节信息化管理，如客户尽调信息归集、客户风险等级评定、客户分类与事中审核联动、事后监测筛查处置等重点环节。系统控制的目标是通过标准化、信息化、智能化系统落地内控制度要求，实现事前、事中、事后各展业环节有效联动，提升展业效率，降低道德风险。展业系统可以是新架设的独立系统，也可以是依托银行现有系统的新增功能模块。

3. 《展业办法》第九条“相关资料和记录应当按照现行法律法规规定的要求及期限留存备查”中的留存期限如何理解？

答：现行外汇管理法规有规定的，按照现行外汇管理法规规定的期限执行；现行外汇管理法规无规定，但法律、行政法规和部门规章有规定的，从其规定。上述法律法规中均无明确规定的，银行应留存相关资料和记录五年备查。

4. 客户尽职调查的主要内容是什么？

答：客户尽职调查由“基础尽调”和“外汇业务专项尽调”组成。其中，“基础尽调”主要是复用银行既有尽调信息，如客户身份信息、受益所有人信息等。“专项尽调”是指对客户外汇业务特征进行的尽调，如客户外汇业务年限、规模、结构，以及银行掌握的客户内外部评价等。

5. 如何理解《展业办法》第十四条“银行应当在与客户关系存续期间持续关注并审查客户身份、交易以及风险状况”的规定？

答：《展业办法》第十四条规定了持续尽职调查条款，持续尽职调查即尽调要素重检，可分为“触发式”和“周期式”两种。“触发式”尽调要素重检是指银行发现《展业办法》第十二条所列情形，为证实客户身份及交易背景真实，对客户进行重新识别的过程。“周期式”尽调要素重检是指银行根据自身风险管理策略及客户身份、交易以及风险状况，合理确定持续尽职调查周期，并定期进行尽调要素重检的过程。

6. 《展业办法》第十六条第二项及第十七条第二项中“相关监管部门”具体是指哪些监管部门？

答：根据外汇管理工作的特点，《展业办法》第十六条第二项及第十七条第二项中“相关监管部门”目前是指海关总署及其分支机构、国家税务总局及其分支机构，同时也鼓励银行适当收集其他监管部门的处罚信息。

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7. 如客户为洗钱高风险客户，银行在事中外汇业务审核过程中还应采取哪些措施？

答：银行落实外汇展业要求不影响履行反洗钱义务。银行为客户办理外汇业务时，应同时履行相应的反洗钱义务。

8. 如何理解《展业办法》第二十三条中“对于一类客户，银行可凭客户提交的纸质或电子形式的指令为其办理外汇资金收付及结售汇业务”的规定？

答：银行和客户在办理业务过程中应注意，一类客户凭指令办理外汇资金收付及结售汇业务是“可凭”而非“应凭”。银行可结合自身风险管理政策及客户的具体特点，自主决定一类客户中可凭指令办理跨境收支及结售汇业务的客户范围；或结合自身风险管理政策及具体外汇业务的特点，自主确定一类客户中可凭指令办理的具体的跨境收支及结售汇业务种类。对依法需履行核准、登记、备案等手续的外汇业务，银行与客户应当按其他现行外汇管理规定办理。

《展业办法》第二十三条中的“外汇资金收付”包括境内外汇划转；“结售汇业务”包括结售汇和结售汇资金的支付。

9. 如何理解《展业办法》第三十二条第二款中“银行为客户办理的外汇业务涉嫌违反外汇管理法律法规，但有证据证明自身已勤勉尽责进行外汇展业的，不追究相关法律责任”的规定？

答：《展业办法》第三十二条第二款中规定了尽职免责条款，积极回应银行诉求，避免“唯结果论”，进一步提升跨境贸易和投融资便利化程度。客户在银行办理的外汇业务涉嫌违反外汇管理规定的情况下，如银行有证据证明其在全流程展业过程中，已落实了勤勉尽职审核责任，则不再追究相关法律责任。

悦锦数科外汇展业风险控制平台

悦锦数科为响应国家外汇管理局外汇展业新规要求，助力银行全面，完善地管控外汇展业风险，应用便利化外汇政策，建设了全新系统——外汇展业风险控制平台。根据外汇展业征求意见稿的指导意见，平台将外汇展业工作分为事前、事中、事后多阶段工作，全流程持续进行客户分类、风险识别、风险监测、数据报送工作，切实执行展业征求意见稿中关于外汇业务的相关规定，协力银行筑牢外汇风险防范的坚墙。外汇展业风险控制平台主要由评级系统、监测系统、报送系统组成。

评级系统

评级系统针对事前客户分类要求，通过KYC/KYB、尽职调查、名单匹配等功能进行客户评级工作以及业务评级工作，同时支持用户自定义定期重审与不定期重审，并将数据收集整理形成优质客户画像数据，协助事中事后外汇风险交易监测。

监测系统

监测系统通过决策模型、决策引擎等功能模块，对银行客户、账户、交易数据进行筛查，能够在事中协助银行对风险交易进行拦截、事后对行内数据进行风险监测，识别潜在的外汇风险。根据国家外汇管理局展业征求意见稿，以及今年常发外汇事件的特征梳理归纳，系统预设一批风险模型供银行交流参考。

报送系统

报送系统负责将监测系统发现的风险事件进行归档整理，形成可供业务人员审阅的报告文件，包括：客户信息、账户信息、交易信息、风险特征信息。并最终形成完整的外汇风险交易报告供银行业务人员审查，报送使用。

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悦锦数字科技（上海）股份有限公司是一家金融行业知名的金融监管与合规软件解决方案提供商。2013年8月成立，深耕监管科技领域10多年，为全球领先的金融机构提供覆盖监管数据治理、数据集市、风险与合规管理、征信、反洗钱及流动性风险控制等全流程一站式监管合规咨询及软件解决方案。想了解更多关于政策信息或外汇展业风险控制平台，请关注微信公众号或随时联系我们。